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最近市场上热度最大的一则新闻，就是央行对贷款利率的调整，也就是朋友圈大家都在转发的“LPR”。看到“LPR”这三个字母，估计大家肯定犯嘀咕：LPR是啥意思？lpr对商业性贷款有什么影响吗？下面跟随厦门便民网小编一起来了解下。
LPR全称是“Loan Prime Rate”，即贷款基础利率，是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
贷款基础利率LPR制度在国内一直就有，之前LRP和央行公布的基准利率高度相关，市场化程度不高。甚至在相当长的时间里，LPR与贷款基准利率持平，不能反映市场利率变动情况。
为了推动贷款利率的市场化，所以央行推出利率新政，即LPR改革，由原来的“贷款基准利率”改革为“贷款市场报价利率”。
我尝试着用白话给大家解释一下：
简单来说，LPR=MLF±浮动利率
其中，MLF是中期借贷便利（戏称“麻辣粉”？），就是央行向符合一定资质要求的银行提供贷款的利率。现在MLF的利率大概在3.3%左右，会小幅波动，具体由央行掌握。
浮动利率由18家银行来报价，每月一次，然后掐头去尾取算数平均值。一般浮动利率为正值，现在大概是1%左右。这也很好理解，央行贷款给商业银行，商业银行再贷款出去，总要赚个差价嘛。
综合上面的结果，就可以计算出LRP的值了。后续各银行对新发放的贷款主要参考LPR，并在浮动利率贷款合同中采用LPR作为定价基础。
现在LPR的品种一共有2个，一个是一年期贷款利率，另一个是五年期及以上。后者为房贷的贷款利率提供了参考依据。
现在1年期的LPR是4.25%，5年期的LPR是4.85%。
lpr对商业性贷款有什么影响吗？
✔第一种：如果您已经开始还贷、或者完成贷款审批，那么您的房贷利率还是跟着原来的房贷基准利率走，即首套4.9%（或有折扣），二套有一定上浮。如果房贷基准利率下降，您的还款额也会有所下降，如果房贷基准利率上调，那么您的还款额也有提高。
✔第二种：如果您已经买了房子，还没完成贷款审批手续，那么得按照10月8日的时间节点看。如果您在10月8日之前完成了贷款审批手续，那么您的贷款利率还是按照老房贷的基准走，也就是和第一种一样；如果您是在10月8日之后完成的贷款审批，那么按照新政，您的贷款按新的走，也就是追着LPR走。
✔第三种：如果您的贷款审批手续要在10月8日之后完成，那您到底按什么利率还贷，要看此前一个月的LPR数据。
目前，厦门已有多家银行房贷执行LPR利率，其中，交通银行、工商银行、中信银行、邮政储蓄等加点规则为：首套房以LPR加点30基点，为5.15%;二套房以LPR加点80基点，为5.65%。
✔第四种：如果您是走公积金贷款的，那么这条新政对您没有影响。
房贷政策是放松了吗？贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，央行对于房贷利率机制设定了下限，也就是首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。
注意，央行定的是下限，就是各地都不能突破的。
9月20日，新机制下的贷款市场报价利率（以下称新LPR）公布，一年期4.2%，较上月降低5个基点；五年期4.85%，与上月保持一致。大家的房贷大都是比较长期的，所以绝大部分都是按照五年期利率，五年期LPR是4.85%。也就是说，新机制下，如果按照9月的LPR，首套房贷利率就不能低于4.85%。二套房贷利率则是加上60个基点，不得低于5.45%。各城市的贷款利率都一样吗？各城市可以按照“因城施策”原则，指导各省级市场利率定价自律机制，在国家统一的信贷政策基础上，根据当地房地产市场形势变化，确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。
这次央行确定的是下限，所以各个城市自主动作，只可能是提高这个下限，也就是加码。比如二套房贷利率加到80或100个基点，就到了5.65%或是5.85%。相信很多调控从严的城市，都会加码。
调整对厦门的影响？
调整前：
2019年7月，厦门目前的首套房贷利率普遍是基准（4.9%），二套普遍是基准上浮10%，也就是5.39%。
调整后：
首套：10月8日调整后相当于降5个基点（按9月20日5年期以上LPR4.85%计算）。二套：10月8日调整后，统一不得低于LPR+0.6%，也就是5.45%（按9月20日5年期以LPR4.85%+0.6%计算）。 这样对比来看，厦门首套利率短期下降了，二套利率短期反而是提高了，虽然提高的不多，但对于二套改善型需求来说增加成本。不过，值得注意的是，调整后的厦门房贷利率依然低于全国平均水平。相对于全国而言，目前厦门的房贷利率处于中下水平。
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